• 01
    jan

    Welke attesten heb je nodig bij de verkoop van een woning?

    Bij de verkoop van een woning komt heel wat kijken, dat hoeven we u ongetwijfeld niet te vertellen. Maar na verloop van tijd veranderen ook de wetten en regelgeving, waardoor u zich moet aanpassen aan de nieuwe gang van zaken. Daarom nog eens even op een rij welke attesten u precies nodig heeft voor de verkoop van een woning. Bij de verkoop van een huis is het verplicht om een aantal attesten v…
    Bij de verkoop van een woning komt heel wat kijken, dat hoeven we u ongetwijfeld niet te vertellen. Maar na verloop van tijd veranderen ook de wetten en regelgeving, waardoor u zich moet aanpassen aan de nieuwe gang van zaken. Daarom nog eens even op een rij welke attesten u precies nodig heeft voor de verkoop van een woning. Bij de verkoop van een huis is het verplicht om een aantal attesten voor te leggen en aan enkele informatieverplichtingen te voldoen. Dit is vooral om de koper meer zekerheid te geven over de staat van de woning of grond. We sommen nog eens voor u op wat u precies moet kunnen voorleggen: - Keuringsattest van de elektrische installatie: Dit attest geeft aan of de installatie aan de huidige normen voldoet. De controle moet gebeuren door een erkend mechanisme en kost ongeveer 120 euro. De uitslag van de controle kan zowel positief als negatief zijn. Zonder keuringsverslag kan de verkoop van de woning niet doorgaan. - Bodemattest: Hiermee geef je aan of de grond bij de verkoop al dan niet verontreinigd is en moet aangevraagd worden bij de Openbare Vlaamse Afvalstoffenmaatschappij. - Energieprestatiecertificaat: Dit attest moet u kunnen voorleggen om aan te geven hoe energiezuinig (of juist niet) de woning is. Bovendien kan je ook enkele tips terugvinden om energie te besparen op dit certificaat. - Informatie over de overstromingsgevoeligheid: Mensen die een woning kopen willen weten waar ze aan toe zijn en ook of de woning gelegen is op een veilige plek voor overstromingsgevaar. Deze informatie moet verplicht opgenomen worden in de verkoopsadvertentie en nadien ook in de verkoopakte. Meer informatie hierover kan je terugvinden in de brochure ‘Overstromingsgevoeligheid van vastgoed’. - Stedenbouwkundig uittreksel: Hiermee geef je aan wat de stedenbouwkundige bestemming is van het goed. Zo kom je te weten of er al een stedenbouwkundige vergunning werd uitgereikt, een verkavelingsvergunning van toepassing is, een bouwovertreding op berust of dat er een verkooprecht op het goed van toepassing is. - Postinterventiedossier: Dit is een vrij technisch dossier. Hierin kan je technische gegevens terugvinden over de structuren van het gebouw, hoe de woning werd gebouwd en welke materialen er in de woning zitten. Wij als L&P Keusters helpen u graag hiermee vrijblijvend verder! Bron: Ik ga bouwen.
  • 01
    jan

    Tien tips om een woning te kopen of te bouwen

    Het is aangewezen om voor het kopen of bouwen van een woning geen overhaaste beslissingen te nemen en u goed te informeren. Wij geven alvast tien interessante tips! 1. Maak een correct woonbudget op Hoeveel wilt en kunt u afbetalen? Het antwoord op die vraag is heel belangrijk om uw leencapaciteit te bepalen. Lenen voor een woning mag niet tot gevolg hebben dat het overgrote deel van uw inkome…
    Het is aangewezen om voor het kopen of bouwen van een woning geen overhaaste beslissingen te nemen en u goed te informeren. Wij geven alvast tien interessante tips! 1. Maak een correct woonbudget op Hoeveel wilt en kunt u afbetalen? Het antwoord op die vraag is heel belangrijk om uw leencapaciteit te bepalen. Lenen voor een woning mag niet tot gevolg hebben dat het overgrote deel van uw inkomen naar de afbetaling van uw krediet gaat. Welke prijs bent u bereid te betalen binnen de limiet die de bank toestaat? De beste manier om dat na te gaan is te vertrekken van uw eigen huur of afbetaling, waarbij u optelt hoeveel u spaart. Trek daarvan de bijkomende kosten af, zoals de extra uitgaven voor energie, de onroerende voorheffing en de onderhouds- en herstellingskosten voor uw nieuwe woning. 2. Ga niet over één nacht ijs Als u een woning bouwt of koopt, sluit u een hypothecaire lening af. Neem de nodige tijd om een lening af te sluiten. Vertrouw niet blindelings op uw huisbankier, maar ga ook te rade bij andere banken. U kunt een onafhankelijke hypotheekbemiddelaar in de arm nemen om die vergelijking tussen het aanbod van de verschillende banken te maken. Een voorbeeld van zo’n onafhankelijke bemiddelaar is Immotheker. Speel de banken tegenover elkaar uit. De praktijk leert dat banken moeite doen om u als klant te behouden of te krijgen; een hypotheek afsluiten doet u voor een lange periode. 3. Vermijd dure verzekeringen Zodra u de bank hebt gekozen waar u een lening wilt afsluiten, moet u erop letten dat die u niet verplicht dure, aan de lening gekoppelde verzekeringen af te sluiten, zoals een brandverzekering of een schuldsaldoverzekering. U riskeert dan de voordelen van een lage rentevoet te verliezen door veel te hoge premies te betalen. Ga dus niet blindelings in op het voorstel van de bank om de verzekeringen bij een bevriende verzekeringsmaatschappij te plaatsen. Bel rond bij een aantal verzekeraars en laat hen een voorstel doen. 4. Kies de juiste looptijd voor uw lening U kunt lenen op 10, 15, 20, 25 of zelfs 30 jaar. Leent u op lange termijn, dan moet u meer intresten terugbetalen aan de bank, maar u betaalt per maand wel een kleiner bedrag terug. Hoe langer de duur van het krediet, hoe meer u kunt sparen. Bovendien hebt u gedurende de hele looptijd recht op een fiscale aftrek van 3040 euro per persoon. Stem de duur van uw lening in eerste instantie af op de levensstandaard die u wilt behouden. Bepaal vervolgens de totale kostprijs door de optelsom te maken van de terug te betalen intresten, de premies voor de schuldsaldoverzekering en de notariskosten. Daarvan trekt u het fiscale voordeel af. 5. Kies een lening met een vaste rentevoet U hebt de keuze tussen een lening met een variabele en een vaste rentevoet. In het eerste geval is de rente iets lager dan bij een vaste rentevoet, maar kan de intrest jaarlijks of drie- of vijfjaarlijks naar boven of naar beneden worden aangepast. Bij een vaste rentevoet hebt u dan weer de zekerheid dat die gelijk blijft gedurende de hele duur van de lening. Gezien de huidige lage rentevoeten, is een lening met vaste rente zeker aanbevolen. Bovendien is de kans dat de rente de komende jaren geleidelijk of fors stijgt, reëler dan de kans op een daling. U kiest vandaag de dag dus het beste voor de zekerheid van een lage, vaste rente. 6. Reken niet op een vastgoedcrash Verscheidene recente studies wijzen op een sterke overwaardering van de Belgische woningmarkt. Een crash van de woningprijzen – zoals in Nederland, Ierland, Spanje en de Verenigde Staten – is ook bij ons niet uitgesloten. Een forse rentestijging of de afbouw van de woonbonus zal onvermijdelijk effecten hebben op de woningprijzen. Dus toch nog maar even wachten met de aankoop van uw woning totdat de prijzen gedaald zijn? Voor de pure vastgoedinvesteerder is dat misschien een optie. Maar uw privéwoning is meer dan een beleggingsproduct. De vraag is ook of u daar veel profijt bij hebt. Als de daling van de woningprijzen het gevolg is van een rentestijging of van een minder gunstige fiscaliteit, kan de eindbalans negatief uitvallen. 7. Let op de locatie ‘Locatie’ is een heilig woord in de vastgoedsector, omdat de locatie in grote mate de waarde van een pand bepaalt. Dat is ook zo voor residentieel vastgoed. De kwaliteit van een locatie is ook behoorlijk standvastig. Daarom is het soms verstandiger een minder mooi pand te kopen in een mooie straat, dan een mooi pand in een lelijke straat. Het lelijke huis kunt u zelf relatief eenvoudig aantrekkelijk maken, maar dat geldt niet voor de straat. De kunst van het vastgoed kopen is kunnen inschatten welke locaties in de toekomst top zijn. Want op zulke locaties is er zicht op een mooie meerwaarde. 8. Ga op zoek naar slapende bouwgrond Bouwgrond heet schaars te zijn in België. Veel aspirant-bouwers geven het na lang vruchteloos zoeken dan ook op, en kiezen toch voor een bestaande woning. Nochtans is de voorraad bouwgrond nog lang niet uitgeput. Alleen staat er niet op elke perceel een ‘te koop’-bordje. Veel particuliere grondeigenaars zijn niet gehaast om te verkopen. Maar dat kan snel veranderen als ze een concreet bod krijgen. Weet u een mooi onbebouwd perceel liggen, probeer de eigenaarsgegevens dan te achterhalen. Dat kan bijvoorbeeld bij het kadaster. 9. Goedkoop is niet altijd beterkoop Het kopen van een bestaande, nog te renoveren woning heeft het voordeel dat u de investering kunt spreiden in de tijd. Dat de regelgeving over energieprestaties zich nog altijd toespitst op de nieuwbouwmarkt, levert ook een prijsvoordeel voor bestaand vastgoed op. Maar besef wel dat de prijzen vooral relatief hoog zijn in het segment van de kleinere woningen, als gevolg van de grote vraag,. Als dan nog een grondige renovatie vereist is, kan het totale prijskaartje weleens tegenvallen. 10. Ga na of u kunt genieten van premies Voordat u een woning koopt of bouwt, doet u er goed aan te informeren of u premies kunt krijgen van de federale overheid, de gemeente, de provincie of het gewest. Die premies worden toegekend voor heel wat werken en zijn vaak niet te verwaarlozen. De premies voor Vlaanderen vindt u terug op www.premiezoeker.be, die voor Wallonië op www.wallonie.be en die voor Brussel op www.curbain.be. Als u een woonlening afsluit, bestaat het risico dat u onvrijwillig uw baan verlies of lange tijd arbeidsongeschikt wordt. Daartegen kunt u zich verzekeren door een gratis werkloosheidsverzekering af te sluiten. Dat kan zowel in Vlaanderen als in Wallonië, maar niet in Brussel. Bron: Trends (maandag 24 februari 2014)
  • 01
    jan

    Nu vastgoed kopen? Dit moet u weten

    Een eigen woning kopen of bouwen, het is de belangrijkste financiële beslissing in een mensenleven. Trends probeert u daarbij te helpen in een dossier over hypothecaire leningen, want investeren in bakstenen is er de voorbije jaren allesbehalve eenvoudiger op geworden. De Belgische vastgoedprijzen zitten al decennia in de lift. Het is een van de weinige markten die de voorbije jaren geen noeme…
    Een eigen woning kopen of bouwen, het is de belangrijkste financiële beslissing in een mensenleven. Trends probeert u daarbij te helpen in een dossier over hypothecaire leningen, want investeren in bakstenen is er de voorbije jaren allesbehalve eenvoudiger op geworden. De Belgische vastgoedprijzen zitten al decennia in de lift. Het is een van de weinige markten die de voorbije jaren geen noemenswaardige correctie hebben ondergaan. Voor een doorsneegezin is een woning peperduur geworden, en een verzachting van de prijzen zit er niet meteen aan te komen. Bovendien is er voor aspirant-kopers een nieuwe tegenwind opgestoken. De banken zijn minder vrijgevig met hypothecaire kredieten, wat de rentevoeten al lichtjes heeft doen stijgen en gezinnen verplicht meer eigen spaargeld op tafel te leggen als ze een woning kopen. Maar de krappere leningenmarkt remt ook de prijzen af. Hoe duurder en schaarser het woonkrediet is, hoe minder brandstof een verdere vastgoedhausse krijgt. Die zuinigere houding van de banken zal niet meteen verdwijnen, aangezien de Nationale Bank, die toezicht op de financiële instellingen uitoefent, hen heeft verzocht voorzichtiger om te springen met woningleningen. Ze deed dat op basis van enkele vaststellingen. Zo hebben de banken de voorbije jaren hun balansen - en vooral hun buitenlandse activiteiten - moeten afbouwen, waardoor binnenlandse woningkredieten relatief aan belang wonnen in hun leningenportefeuille. Dat maakt die instellingen kwetsbaarder voor een Belgische vastgoedmarktcrisis. Gezien de hoge prijzen, mag zo’n crisis zeker niet worden uitgesloten. Daarnaast hebben heel wat leners de looptijd en de omvang van hun krediet zo fors opgevoerd, dat de kans op wanbetaling is opgelopen, ook al zijn de Belgische banken altijd vrij strikt de solvabiliteit van hun cliënten in de gaten blijven houden, waardoor de verliezen beperkt blijven. Maar toch. In vergelijking met de meeste andere Europese landen houden de Belgische banken een lagere kapitaalbuffer aan voor de hypothecaire leningen op hun balans. Bovendien schatten ze een kredietrisico soms helemaal anders in. De Nationale Bank besloot daarom begin december 2013 een licht hogere risicoweging toe te kennen aan hypothecaire leningen. Dat verplicht de banken een hogere kapitaalbuffer aan te leggen voor woonkredieten, wat hen schokbestendiger tegen een vastgoedcrisis maakt. De financiële instellingen rekenen de kostprijs van die hogere kapitaalbuffer door aan de klant. Want ze mogen zich dan terugplooien op de Belgische markt, van een verhoogde concurrentie op de hypotheekmarkt is op dit moment weinig sprake. Integendeel zelfs: de commerciële marges op nieuwe leningen zijn vrij hoog. De daling van de langetermijnrente sinds 2008 heeft zich op de Belgische markt voor woningkredieten vooral vertaald in een stijging van de rentemarges van de banken, en slechts in beperkte mate in een daling van de rentevoeten. Dezelfde tendens is merkbaar in de bedrijfskredieten. Als het economische herstel doorzet, duwt de stijgende langetermijnrente wellicht ook de hypotheekrente verder omhoog. Gezien de historisch nog altijd vrij lage hypothecaire rentevoeten (gemiddeld een kleine 4 %), is dit wellicht een goed moment om een woninglening af te sluiten. Maar de vastgoedprijzen, ze zijn zo hoog, meneer. Dat klopt. Sinds het begin van de eeuw zijn de prijzen in nominale termen zowat verdubbeld, al hebben de prijzen zich de jongste tijd gestabiliseerd in reële termen. Volgens een aantal indicatoren zijn de vastgoedprijzen een zeepbel. In verhouding tot de huurprijzen - of afgemeten aan het beschikbare inkomen van de gezinnen - is sprake van een overwaardering van de vastgoedmarkt van 50 tot 60 procent. Maar geen enkele ratio is alleenzaligmakend, en een benadering op basis van de fundamentele vraag- en aanbodfactoren komt tot een heel andere conclusie. Volgens die analyse is het Belgische vastgoed licht negatief tot licht positief gewaardeerd. Het mag duidelijk zijn dat schaarste een bepalende kracht is voor de prijsvorming op de Belgische markt - en dan vooral in en rond de steden. Wat moet een aspirant-koper of -bouwer daaruit besluiten? Hebt u een woning nodig, wacht dan niet, leef nu, en waag de sprong, in plaats van te speculeren op prijsdalingen die er misschien nooit komen. Maar steek u niet overmatig in de schulden zodat, als de vastgoedcrisis toch zou toeslaan, u nog altijd relatief onbekommerd kunt genieten van het dak boven uw hoofd. Bron: Trends (donderdag 20 februari 2014)
  • 01
    jan

    Verbod op contante betalingen bij onroerende transacties

    Wie dit jaar een deel van zijn woningaankoop in contanten wil betalen, is eraan voor de moeite. Vanaf 1 januari 2014 wordt de antiwitwaswetgeving nog strenger en mag de prijs van een onroerend goed enkel nog via cheque of overschrijving worden betaald. Tot nu mocht bij de verkoop van een onroerend goed nog een bedrag tot 5000 € in contanten betaald worden met een maximum van 10 % van de totale …
    Wie dit jaar een deel van zijn woningaankoop in contanten wil betalen, is eraan voor de moeite. Vanaf 1 januari 2014 wordt de antiwitwaswetgeving nog strenger en mag de prijs van een onroerend goed enkel nog via cheque of overschrijving worden betaald. Tot nu mocht bij de verkoop van een onroerend goed nog een bedrag tot 5000 € in contanten betaald worden met een maximum van 10 % van de totale prijs. Bron: CIB
  • 01
    jan

    NIEUWBOUWPROJECT TE KNOKKE - NU ONLINE! Neem alvast een kijkje op onze website.

    KNOKKE - PIERS DE RAVENSCHOOTLAAN: Stijlvol en luxueus nieuwbouwproject met 3 zonnige eigentijdse appartementen en 1 ruim duplex appartement, telkens met mogelijkheid tot 3 slaapkamers. Ondergrondse parkeerplaatsen beschikbaar. Dit project is zeer centraal gelegen nabij Lippenslaan, Elisabethlaan en golf. AANVANG VAN DE WERKEN: SEPTEMBER 2011.
    KNOKKE - PIERS DE RAVENSCHOOTLAAN: Stijlvol en luxueus nieuwbouwproject met 3 zonnige eigentijdse appartementen en 1 ruim duplex appartement, telkens met mogelijkheid tot 3 slaapkamers. Ondergrondse parkeerplaatsen beschikbaar. Dit project is zeer centraal gelegen nabij Lippenslaan, Elisabethlaan en golf. AANVANG VAN DE WERKEN: SEPTEMBER 2011.